最近不少朋友问我 借呗和花呗利息怎么算的 ？这玩意儿，说实话，真不是三言两语能说清楚的。一不小心，就掉进坑里，每个月辛辛苦苦赚的钱，大头都贡献给银行了。
咱们先说说 借呗 。这玩意儿吧，本质上就是个网络小额贷款。你急用钱，它能解燃眉之急，但利息这块儿，真得好好算计。借呗的 利息计算 方式，主要有两种：一种是按日计息，另一种是分期还款。
按日计息，听着好像不多，但积少成多啊！它的 日利率 通常在万分之1.5到万分之5之间，具体是多少，得看你的信用情况。信用好的，利率可能低一点；信用差点儿的，那就等着被“宰”吧。
怎么算呢？举个例子，你借了1万块钱，日利率是万分之四，那么每天的利息就是：10000 * 0.0004 = 4块钱。一天4块，一个月就是120，一年下来，乖乖，利息都快赶上本金了！
再来说说分期还款。这种方式，表面上看起来每个月还的钱不多，压力小，但实际上，利息都被算在里面了。分期的时间越长，你要支付的利息就越多。而且，借呗的分期，提前还款是要收手续费的！简直就是霸王条款。
重点！重点！重点！ 借呗还会不定期搞一些活动，比如“免息券”、“优惠券”之类的。看着挺诱人，但你得仔细看清楚使用规则。有些券，只能用于特定商品或者特定金额的借款，一不小心，就用不上，白白浪费了。
说完借呗，咱们再来看看 花呗 。花呗这玩意儿，很多人都用，觉得方便。但花呗的利息，也不是闹着玩的。
花呗的利息，主要体现在两个方面：一是分期还款手续费，二是逾期利息。
分期还款手续费，跟借呗差不多，也是分期时间越长，手续费越高。而且，花呗的分期手续费，通常比借呗还要高一点。所以，能不分期，尽量别分期。实在要分期，也要尽量选择短一点的分期时间。
逾期利息，那就更可怕了。花呗的逾期利息，按日收取， 日利率 是万分之五。也就是说，你欠了100块钱，一天就要多付5分钱的利息。虽然看起来不多，但如果你欠的钱多，逾期时间长，那利息可就蹭蹭往上涨了。而且，花呗逾期还会影响你的芝麻信用，严重的，还会影响你的贷款。
所以，用花呗，一定要记得按时还款！ 实在还不上，也要想办法先还一部分，尽量减少逾期金额。
说了这么多，借呗和花呗的利息，其实都很高。如果你不是特别着急用钱，或者手头比较宽裕，最好还是不要用这些东西。毕竟，借钱容易还钱难，一不小心，就掉进债务的深渊了。
那么，怎么才能避免掉进借呗和花呗的坑呢？我总结了几点：
- 理性消费 :不要过度消费，买东西之前，先想想自己是不是真的需要。
- 按时还款 :一定要记得按时还款，避免逾期。
- 能不分期，尽量不分期 :分期还款虽然压力小，但利息高。
- 多关注优惠活动 :借呗和花呗会不定期搞一些优惠活动，可以关注一下，但要仔细看清楚使用规则。
- 尽量不要用借呗和花呗取现 :取现的利息更高，而且还有手续费。
- 如果真的需要借钱，可以考虑其他方式 :比如银行贷款、信用卡分期等等，这些方式的利率可能更低。
- 控制自己的欲望，延迟满足感 。很多时候，我们觉得“需要”，只是被消费主义洗脑的结果。
- 提高自己的赚钱能力，才是王道 ！与其想着怎么省利息，不如想想怎么多赚点钱。
总之，借呗和花呗，都是工具。用好了，能方便生活；用不好，就能毁掉生活。所以，在使用这些工具的时候，一定要保持理性，量力而行。千万不要被它们牵着鼻子走。希望我的分享能帮到大家，避免掉进 借呗和花呗利息 的坑！记住，捂紧你的钱包！
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