贷款买房，真的是件让人又爱又恨的事情。有了自己的小窝，那自然是高兴；可是每个月那固定要还的 利息 ，有时候想想也挺肉疼的。特别是对于我这种数学不太好的人来说， 按揭房怎么算利息 ，真是一头雾水。所以，今天我就把自己研究的成果，还有一些省钱的小窍门，跟大家分享一下。希望能帮到正在还贷，或者准备买房的朋友们。
先说说最基本的， 按揭房 的 利息 计算，逃不开这两个东西： 贷款本金 和 贷款利率 。本金就是你贷了多少钱，这个好理解。利率嘛，就有点复杂了，因为它会变！
利率有两种，一种是固定利率，一种是浮动利率。固定利率呢，顾名思义，就是在整个还款期内，利率都是不变的。这种的好处是心里踏实，每个月还多少钱，清清楚楚，明明白白，不用担心 利息 突然飙升。缺点嘛，就是如果赶上降息，你就享受不到优惠了。
浮动利率呢，就跟着市场走，一般是参考LPR（贷款市场报价利率）来调整。LPR每个月都会公布，所以你的 房贷利息 也会跟着变化。好处是如果降息，你就能省下一笔钱；坏处是如果升息，你的还款压力也会增大。
现在大部分银行都采用LPR加点的形式。比如说，LPR是4.3%，你的加点是80个基点（一个基点是0.01%），那么你的 房贷利率 就是4.3%+0.8%=5.1%。记住哦，这个加点在你 贷款 的时候就定好了，之后就不会变了，变的只是LPR。
那么， 利息 怎么算呢？这就要说到两种常见的还款方式了：等额本息和等额本金。
等额本息，就是每个月还款金额都一样，包括本金和 利息 。这种方式前期还的 利息 比较多，本金还的比较少。后期本金还的越来越多， 利息 越来越少。我个人觉得这种方式比较适合收入稳定的人，每个月还款压力比较小，容易规划财务。
等额本金，就是每个月还款的本金一样，但是 利息 会越来越少。这种方式前期还款压力比较大，但是总的 利息 支出会比等额本息少。如果经济条件允许，并且希望少还点 利息 ，可以考虑这种方式。
具体怎么算 利息 ，公式我就不在这里列了，太复杂了，估计也没几个人能看懂。不过现在有很多 房贷计算器 ，你只要输入 贷款 金额、 贷款 年限、 贷款利率 ，选择还款方式，就能自动算出每个月还多少钱，总共要还多少 利息 了。非常方便！
但是！仅仅知道怎么算 利息 还不够，更重要的是学会如何省钱！
第一招，提前还款。如果你手头有闲钱，可以考虑提前还款。提前还款可以减少 贷款本金 ，从而减少 利息 支出。但是要注意，有些银行会收取提前还款手续费，所以在提前还款之前，一定要咨询清楚。
第二招，缩短 贷款 年限。 贷款 年限越长， 利息 支出越多。所以，如果经济条件允许，可以尽量缩短 贷款 年限。比如说，把30年 贷款 改成20年，虽然每个月还款压力会增大，但是总的 利息 支出会减少很多。
第三招，关注 利率 变化。密切关注LPR的走势，如果LPR下降，及时和银行协商，看能不能重新定价，享受更低的 利率 。当然，如果LPR上升，也别灰心，毕竟人生有起有落嘛！
第四招，合理利用公积金 贷款 。公积金 贷款利率 比商业 贷款利率 低很多，能用公积金 贷款 就尽量用。如果你的公积金 贷款额度 不够，可以考虑组合贷，也就是公积金 贷款 加上商业 贷款 。
第五招，货比三家。不同的银行， 房贷利率 可能会有所不同。所以在 贷款 之前，一定要多比较几家银行，选择 利率 最低的那家。
记住， 房贷 是一笔不小的支出，所以一定要认真对待，多做功课，才能省下真金白银。祝大家都能早日还清 房贷 ，过上幸福的生活！而且别忘了，买房是为了更好的生活，别让 房贷 压力影响了你的心情。加油！
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